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“創易貸”“科技貸”產品

發布時間: 2020-09-16 09:12:27   作者:信息宣傳部  來源: 中國融資擔保業協會   瀏覽次數:  

編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

 

優秀案例百花園(五十二)

“創易貸”“科技貸”產品

合肥濱湖源泉融資擔保有限公司

 

一、公司簡介

合肥濱湖源泉融資擔保有限公司(以下簡稱“公司”)注冊地位于合肥市包河經濟開發區,是以原合肥市源泉融資擔保有限公司為主體,吸收合并原合肥濱湖融資擔保有限公司組建成立的國有政策性融資擔保機構。合并后公司注冊資本44169萬元,合肥市包河經濟開發區管理委員會、合肥濱湖投資控股集團有限公司、安徽省信用擔保集團有限公司、合肥市興泰融資擔保集團有限公司、合肥市包河城市建設投資有限公司分別持有股權37.06%、28.38%、23.09%、11.24%0.23%。

公司下設業務一部、業務二部、科技擔保部、風險部、法務部、綜合部6個部門。業務涵蓋銀行貸款擔保、工程履約擔保、創業投資、基金管理等,為中小微企業提供自初創期到成熟期的全方位投融資服務。

近年來,公司多次獲得A+信用評級、榮獲合肥市“支持地方經濟發展”二等獎等。

二、研發背景

公司為進一步完善包河區金融服務體系,解決區域內中小科技型企業“融資難”“融資貴”問題,致力于為中小科技企業打造專業化的金融服務,鼓勵科技企業科研成果轉化、自主創新,培育和扶持企業成長,以政府資金為引導,以社會資金為主體,不斷促進金融和科技融合,提升金融對科技創新的支持力度,拓寬科技企業融資渠道,使企業在科技創新發展過程中享受到精準的金融服務、有效的資金支持。同時,公司貫徹省、市有關落實開發知識產權質押貸款、期權貸款、股權質押貸款、應收賬款質押貸款、合同能源管理貸款六大金融服務的文件精神,結合包河區的實際,推出“科技(基金)貸”“創易貸”金融產品。

三、產品介紹、市場定位及產品創新

(一)產品介紹

1)“創易貸”。這是由合肥市包河區科學技術局(以下簡稱“科技局”)、合肥濱湖源泉融資擔保有限公司(以下簡稱“擔保公司”)、徽商銀行合肥青年路支行簽訂三方合作協議,為科技局向徽商銀行合肥青年路支行推薦且審批通過的并由擔保公司擔保的科技型中小企業提供貸款??萍季?、擔保公司按照11的比例共建“基金風險池”,風險池資金1000萬元,貸款總額最高可放大至風險池資金的10倍??萍季?、擔保公司、徽商銀行合肥青年路支行在基金池范圍內按照221的比例分擔貸款風險,超出基金池的貸款風險由擔保公司、徽商銀行合肥青年路支行繼續按照41分擔?;丈蹄y行合肥青年路支行按照基準利率發放貸款,擔保公司收取保費標準為1%??萍季衷诿磕甑目萍冀涃M預算范圍內安排資金對企業融資成本進行補貼,直接補貼給銀行和擔保公司,貸款利率按銀行貸款投放總額分段補貼1.2%、1.5%、1.8%、2%,擔保費補貼1%。

2)“科技(基金)貸”。這是由科技局、擔保公司、杭州銀行合肥包河支行簽訂三方合作協議,其操作模式同“創易貸”。

(二)市場定位

“科技(基金)貸”“創易貸”以“小額分散”為原則,為包河區中小科技型企業提供融資便利、成本較低的貸款融資服務。具體如下:

區域范圍:工商、稅務和統計關系在合肥市包河區。

企業范圍(須同時滿足):

1)屬于高新技術企業、戰略性新興產業和其他經過三方認可的科技型中小企業;

2)有獨立的經營場所、基本的人員配備、良好的信用記錄、明確的資金用途;

3)企業及主要經營者在人民銀行征信系統無不良信用記錄;

4)對單家企業的貸款額原則上在300萬元以內,最多不超過500萬元。

(三)產品創新

1)設立“基金風險池”。“基金風險池”由科技局、擔保公司按照11出資設立,專項用于補償貸款風險,銀行的單筆預期損失降低,提高了銀行為科技中小企業貸款的意愿。銀行按照風險池資金余額最高放大10倍管理信貸額度。

2)貸款風險共擔??萍季?、擔保公司、簽約銀行三方按照221的比例貸款風險共擔??萍季忠?ldquo;基金風險池”補償貸款風險的,以基金出資總額為限,進行有限補償。如風險池資金不足代償,由擔保公司對貸款金額與風險池資金代償金額差額部分的80%進行代償。簽約銀行自身承擔20%的風險,與擔保公司共同管理貸款風險。

3)分段貼息貼保。為降低科技中小企業融資成本,“科技(基金)貸”“創易貸”產品的擔保費標準為1%,貸款利率標準為中國人民銀行同期基準利率??萍季衷诿磕甑目萍冀涃M預算范圍內安排資金對企業融資成本進行補貼,其中,補貼給擔保公司保費率為1%,補貼給合作銀行的費率按照如下標準執行:若銀行當年本產品貸款金額為3000萬元以內(含3000萬元),按貸款金額的1.2%補貼;若銀行當年本產品貸款金額為3000萬元以上5000萬元以內(含5000萬元),按貸款金額的1.5%補貼;若銀行當年本產品貸款金額為5000萬元以上8000萬以下(含8000萬元),按貸款金額的1.8%補貼;若銀行當年本產品貸款金額為8000萬元以上,按貸款金額的2%補貼。

四、風控情況、社會及經濟效益

(一)風控情況。一是擔保公司與簽約銀行貸款風險共擔,互通信息、聯合盡調,共同管理貸款風險。二是擔保公司與簽約銀行獨立評審、互不干涉,保證彼此風險評價的獨立性。三是實踐結果優良。產品從實施到目前為止未出現一筆貸款逾期或欠息。

(二)社會及經濟效益。設立“基金風險池”發揮財政資金的引導作用,通過放大倍數,撬動銀行資金,增加銀行對科技型中小企業的資金供給。進一步降低輕資產科技型企業融資門檻,設置靈活多變的反擔保方式。通過補貼金融機構來降低科技型中小企業的融資成本。通過擔保增信為企業提供資金支持,幫助企業由小變大,由弱變強,促進地方經濟發展。針對企業的融資需求,量身定制個性化的解決方案。對解決科技型中小企業“融資難”“融資貴”有切實的推動作用。20139月開始截至201812月底,公司共有科技型貸款企業89戶,累計發生擔保額28000萬元,取得了較好的社會經濟效益。

五、亮點

(一)貸款企業財務成本相對較低。為降低“科技中小企業融資成本,科技(基金)貸”“創易貸”金融產品的擔保費收費標準為1%,貸款利率標準為中國人民銀行同期基準利率,費率相對較低。

(二)反擔保措施靈活多變。除了常規的固定資產抵押等,還可以用以下反擔保措施:公司股權質押;期權回報模式,對于高成長性的科技企業,可優先采用期權回報模式,分享企業股權增值收益;訂單、應收賬款質押;包括專利權、商標權、著作權等知識產權的無形資產質押。

(三)財政資金引導作用較強。一是通過設立“基金風險池”降低簽約銀行貸款損失風險,增強簽約銀行貸款意愿。二是“基金風險池”放大倍數撬動銀行信貸額度,財政資金利用效率較高。三是分層補貼貸款利率,引導貸款銀行提高放款總金額。

 

中國融資擔保業協會 信息宣傳部

(未經許可,不得轉載)

 

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