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“政融?!碑a品

發布時間: 2020-09-14 09:45:47   作者:信息宣傳部  來源: 中國融資擔保業協會   瀏覽次數:  

編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

 

優秀案例百花園(五十一)

“政融保”產品

四川省信用再擔保有限公司

 

一、公司簡介

四川省信用再擔保有限公司(以下簡稱“公司”或“四川再擔保”)于20151222日正式掛牌成立,注冊資本20億元,是經四川省人民政府批準設立的唯一一家省屬國有再擔保機構。按照省政府組建要求,公司承擔政策性擔保職責,嚴格遵循“政府主導、市場運作、嚴控風險”的原則,通過開展再擔保業務實現“增信、分險、穩定”功能。

公司與全省61家擔保機構建立了合作關系,實現21個市州全覆蓋;與23家銀行簽訂了新型“銀擔”合作戰略框架協議,“資源共享、風險共擔、互利互惠、合作共贏”的新型“銀擔”合作機制已初步建立。截至20196月末,公司累計再擔保業務規模達到353億元,其中小微企業、“三農”和新興產業三大領域的在保業務占比達99%,有效緩解了重點領域和薄弱環節“融資難”“融資貴”問題。

二、研發背景

一直以來,中小微企業特別是“三農”類主體,由于信息不對稱等原因,存在“融資難”“融資貴”的問題。近年來國家出臺多項政策鼓勵金融機構積極扶持“三農”融資主體,引導降低準入門檻和貸款成本,但效果有限,特別是深度貧困地區,由于金融機構覆蓋不足和自身原因,依然無法有效獲取融資支持。

四川再擔保一直致力于推動構建四川省融擔體系,已建立覆蓋全省的融資擔保體系,合作擔保機構覆蓋全省21個市、州。中國人民財產保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)作為全國首家也是唯一具備開展險資支農融資業務資格的保險機構,在四川具有覆蓋全省的分支機構,營業網絡深入鄉鎮,人員隊伍龐大,對市場非常熟悉,并擁有充裕的低成本保險資金。在綜合雙方優勢的基礎上,結合中小微企業融資現狀和四川省實際,四川再擔保聯合人保財險引入政府和擔保機構,創新合作專項產品“政融保”。由人保財險提供資金,政府提供政策支持,合作擔保機構為項目提供增信,四川再擔保為項目進行分險,四方共同推進項目落地,切實解決“三農”類融資主體融資問題。

三、產品介紹、市場定位及產品創新

“政融保”專項合作產品由四川再擔保與人保財險四川省分公司合作研發,主要情況如下:

(一)支持對象

“政融保”主要支持省內國有農業企業、農業龍頭企業、農業專業合作社、現代家庭農場、種養殖大戶等農業新型經營主體。

(二)合作方式

已經與四川再擔保建立合作的擔保機構,可直接向人保財險提出準入申請,人保財險實行優先準入。對不屬于再擔保合作的擔保機構,需先經四川再擔保及人保財險公司雙準入。合作關系的建立及職責分工進行以下約定:

1)人保財險四川分公司、四川再擔保、地方政府及合作擔保機構四方簽署相關協議進行合作。

2)地方政府主要負責在全區域進行產品的宣傳推廣、政策支持及項目推介,擔保機構負責項目的具體推進,包括項目盡調、報人保財險及向政府申請補貼等事項,人保財險負責按照協議約定的操作流程對項目進行審核和現場盡調,四川再擔保接受該類項目全數申報,經審核通過后提供比例分險,分險比例最高可達40%。

四、風控情況、社會及經濟效益

人保財險對合作擔保機構發生的“政融保”項目代償率達到3%時將暫停業務開展。截至20196月,未發生代償。

截至20196月,“政融保”專項合作產品已在省內達州、巴中、廣安推廣并落地,項目落地金額14805萬元,共計55戶,戶均269.18萬元,最高不超過2000萬元。

五、亮點

“政融保”產品由保險公司提供資金、擔保機構進行增信、四川再擔保機構為擔保項目提供風險分擔。創新點主要體現在以下方面:

(一)四川再擔保為險資與擔保機構的合作提供分險支持。四川再擔保的介入,為保險資金與擔保公司的合作提供了風險分擔,降低了項目風險,保障了保險資金的安全,促進了險資的有效利用。

(二)融資利率優惠。人保財險四川省分公司在融資額度、期限等方面給予優惠支持,并在利率方面給予最優惠成本。

(三)政府支持政策。市、區(縣)政府給予融資主體比例貼息、貼費及風險補助補貼。以巴中市為例,政府給予2%風險補助、2%擔保費補助,中央、省、市三級保險費補助達80%以上,企業綜合融資成本最低僅5%。

(四)再擔保綠色通道。對單戶融資金額不超過2000萬元的“政融保”項目,四川再擔保不再進行隨機抽選,擔保機構可全數向四川再擔保申報。

 

中國融資擔保業協會 信息宣傳部

(未經許可,不得轉載)

 

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