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“科技通”產品

發布時間: 2020-09-10 09:04:52   作者:信息宣傳部  來源: 中國融資擔保業協會   瀏覽次數:  

 

編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

 

優秀案例百花園(五十)

“科技通”產品

深圳市中小企業信用融資擔保集團有限公司

 

一、公司簡介

深圳市中小企業信用融資擔保集團有限公司(以下簡稱“中小擔集團”)成立于19991228日,前身為深圳市中小企業信用擔保中心,是深圳市委、市政府為解決中小企業融資難、促進中小企業發展而設立的專業擔保機構。經過20年的創新發展,中小擔集團從政策性地方中小企業融資服務平臺,成長為國內一流的中小企業創新金融服務集團。截至20196月底,中小擔集團注冊資本人民幣80億元,凈資產達106.69億元,擔保機構資信評級AAA,資本市場信用評級AAA級,獲國家工信部認定為“國家級中小企業公共服務示范平臺”。20年來,中小擔集團累計為中小企業提供金融服務項目超32000個,累計業務發生額超4100億元。

二、研發背景

深圳是中國改革開放的窗口,創新是深圳發展的不竭驅動力,科技型中小企業是深圳發展的主力軍。知名企業包括華為、騰訊等都是從科技型中小企業成長起來的??萍夹椭行∑髽I的發展速度、數量、規模等間接代表一個地區的創新驅動發展能力,有力推動地區經濟發展和社會進步??萍夹椭行∑髽I需要大量的資金投入人才招募培養、知識技術創新、科技成果商品化等,面臨著資金短缺的難題,“輕資產”的特點又使它們很難從傳統的融資模式中獲得資金支持,科技型中小企業在發展過程中面臨著“融資難、融資貴”困境。為積極推進落實深圳市“加快建設國際科技、產業創新中心”的戰略任務目標,扶持科技型中小企業健康成長,針對深圳科技型企業聚集的特點,深圳中小擔集團于2016年初設計推出“科技通”信用擔保貸款,為優質科技型中小企業提供純信用擔保貸款。

三、產品介紹、市場定位及產品創新

“科技通”產品是面向科技型中小企業的“免抵押、免質押、免留置”信用擔保貸款產品。“科技通”的推出拓寬了金融機構對科技型企業的扶持渠道,也成為中小擔集團科技金融板塊的重要組成部分,有效緩解了中小型科技企業的“融資難”問題。“科技通”產品定位于“高技術、輕資產”的科技型企業,這些企業由于發展前期規模小、缺乏信用記錄、缺少抵押物、發展前景的不確定性等原因而無法在銀行等傳統金融機構獲得資金,因此經常面臨著“融資難、融資貴”問題。

“科技通”產品已在深圳銀行界、企業界取得良好反響,成為了擔保機構支持科技型中小型企業發展的創新范本,該產品主要具有以下創新點:

(一)純信用

中小擔集團從全面覆蓋科技型企業融資需求出發,不對企業實物抵押與現有營收設立硬性要求,看重企業技術含量和發展前景,最終創新了風險評價模式。在此風險評價模式下,“科技通”直擊制約科技型中小企業融資的“高技術、輕資產”痛點,首次提出了科技型中小企業“免抵押、免質押、免留置”的純信用擔保業務模式,可廣泛適用于眾多科技型中小微企業,切實解決科技型企業“融資難”問題。

(二)高效率

在受理階段,系統受理“科技通”產品,按常規貸款擔保和綜合授信擔保流程進行提交,保證了流程處理的高效性;項目申請上會階段,“科技通”項目需經部門預審會審核通過后方可申請“科技通”專項評審,提高項目實際過會率和縮短客戶企業等待時間;項目評審階段,區別于常規項目7名評委的評審,設立專項評審委員會,精簡評審委員會委員個數至5名,創新評審機制,為“科技通”業務開辟綠色通道,極大地提高了審批效率。此外,銀行還對“科技通”項目開辟了綠色審批通道,有效縮短了放款時間,“科技通”項目過會后最快可以在7-10個工作日完成銀行放款。

(三)降成本

深圳中小擔集團從中小型科技企業發展特點出發,設計了“面向中小企業、擔保公司擔保、銀行發放貸款、政府向企業貼息貼保”的操作方案。在該類項目中,一方面,中小擔集團對科技通項目采取優惠的擔保費收費標準,500萬元以下項目按照1.5%收費;另一方面中小擔集團將“科技通”產品業務與深圳市各區的科技金融扶持政策相配套,根據企業客戶經營地、經營狀況等,配套相關的貼息、貼保政策,進一步降低企業的融資成本,企業的綜合融資成本可低至3.1%/年。

(四)暢通道

為推廣“科技通”產品,深圳中小擔集團與郵儲銀行、華夏銀行、廣發銀行和交通銀行等銀行舉行了盛大的交流會。通過一系列的交流會,解決了銀行對中小型科技企業貸款的“瓶頸”問題,使得“科技通”產品成為了集團與銀行合作間的“明星產品”。截至目前,與深圳中小擔集團合作的40家銀行均可受理“科技通”業務,保證了科技型中小企業客戶的融資渠道暢通。

四、風控情況、社會及經濟效益

在加大對科技型企業客戶扶持力度的同時,中小擔集團確保自身風險可控,在項目受理、項目預審、項目評審及項目保后跟蹤4個階段控制風險。“科技通”項目受理階段,要求項目經理必須加強對企業的調研,深入了解企業核心技術,嚴格把控企業實際控制人及管理團隊的資質條件;“科技通”項目部門預審過程中,部門審核負責人進一步嚴格審核客戶企業資質條件以確定專項評審會上會項目;項目評審階段,為“科技通”產品設置了專項評審會,優化評審委員會的組成,評審委員會中包含擔保部門和創投部門資深從業人員,以確保對于客戶企業資質和發展前景的準確判斷;保后跟蹤階段,對于“科技通”項目設立專門臺賬,對在保項目進行日常監管。由于良好的風險管控手段,“科技通”產品代償率連續3年控制在萬分位。

“科技通”推出以來,已有545家中小企業提交申請,申請金額達21億元,其中418家企業通過評審,放款金額達16.4億元。根據2018年《深圳統計年鑒》測算,“科技通”項目推出至今,為深圳市新增就業超過2萬人,新增利稅超過3.1億元,新增銷售收入近30億元,并助力超290家企業首次獲得銀行貸款,打通資金流向中小型高科技企業的“最后一公里”。同時,受益企業覆蓋生物醫療、互聯網、新能源、新材料、環保、跨境電商等各個行業,通過“科技通”產品,引導資金服務實體經濟。

五、亮點

“科技通”產品是為中小型科技企業提供純信用擔保貸款在深圳市的首次應用,憑借看重企業前景、純信用貸款、高效率審批、多家銀行認可、配套金融政策降低成本等亮點,為眾多科技型中小企業提供了低成本、可實現的融資渠道,幫助科技型中小企業突破成長路上的“瓶頸”,在深圳銀行界、企業界取得了良好反響。今后,深圳中小擔集團將持續加大對“科技通”產品的投入力度,以創新驅動發展,以優質、高效、全方位的綜合融資服務為中小企業服務。

 

中國融資擔保業協會 信息宣傳部

(未經許可,不得轉載)

 

 

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