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京郊旅游融資擔保服務體系

發布時間: 2020-09-02 09:22:41   作者:信息宣傳部  來源: 中國融資擔保業協會   瀏覽次數:  

 

編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

 

優秀案例百花園(四十八)

京郊旅游融資擔保服務體系

北京市農業融資擔保有限公司

 

一、公司簡介

北京市農業融資擔保有限公司(以下簡稱“北京農擔”)于20093月成立,是北京市委、市政府為了推動首都農村金融服務體系建設、解決“三農”領域融資難問題而出資設立的一家專業化農業擔保機構,也是全國成立較早的省市級政策性農業擔保公司,歸屬北京市國資委所屬的特大型國有集團公司—首創集團管理。

成立以來,北京農擔堅持“政策性資金、法人化管理、市場化運作”的原則,面向首都地區農業產業和涉農經營體開展融資擔保服務,重點支持具有周邊帶動效應的農業龍頭企業、新型農業規模經營主體以及有脫貧增收需求的基層農村個體。通過擔保業務評價標準和業務模型的創新,通過與政府、政策相捆綁為支撐,通過轉變傳統的擔保理念和無償使用政府資金的觀念,成為首都農業、農業組織、農戶與支農金融機構、社會投融資主體的橋梁和紐帶,從而促進北京都市型現代農業的發展。

二、研發背景

京郊旅游是北京市加快休閑農業與鄉村旅游發展,并對其轉型升級的新形式,作為首都旅游業的重要板塊,北京市政府予以高度重視。但其在迎來發展機遇的同時,也面臨整體升級提檔的諸多問題。解決這些問題,關鍵是加強社會資金投入,但由于京郊旅游存在規模小、風險大,管理制度不健全,財務信息不透明,自身信用能力偏低等問題,一直以來難以得到金融機構的有效支持,“融資難”現象較為突出。

為解決“融資難”問題,北京市文化和旅游局以《關于加快北京市旅游產業發展的若干意見》(京政發〔201238號)和市政府辦公廳《關于加快北京市旅游產業發展若干意見2013年度重點工作任務分工》等政策文件為依據,研究搭建京郊旅游融資擔保服務體系。

三、產品介紹、市場定位及產品創新

京郊旅游融資擔保體系成立以來,陸續推出了針對京郊旅游項目的普惠與特色相結合的融資擔保產品體系。體系的建立實現了通過市場化運作,轉變財政資金使用方式,實現財政資金的擔保放大作用;發揮政府導向優勢,實現了由市場決定項目;為京郊旅游業增信,撬動了郵儲銀行北京分行、北京銀行、北京農商行等20余家金融機構以專業產品合作支持京郊旅游發展。擔保體系采取多種擔保融資方式滿足京郊旅游業者不同層次的融資需求,由此也培育了良好的農村信用環境和融資意識。

(一)“民俗保”簡介

“民俗保”立足京郊旅游,充分發揮鄉村資源、生態和文化優勢,旨在發展壯大鄉村產業,拓寬農民增收渠道,發展適應城鄉居民需要的休閑旅游等產業。

“民俗保”是為在自家宅基地上合法合規利用現有房屋開展經營,提供民俗接待、餐飲民宿、健康養生等服務的經營主體提供貸款擔保的產品。北京農擔可給予民俗旅游戶不超過50萬元的多年期貸款擔保。其創新性體現在:

第一,切實解決“融資難”問題,北京農擔持續降低對實物反擔保的要求,在該產品中,民俗旅游戶無須提供實物擔保,為純信用貸款。

第二,產品推行后,各區涉農、財政、文旅部門相繼推出了支持政策,申請人多能夠享受到利息或者擔保費的補貼或者獎勵,大大降低了融資成本,解決了“融資貴”的難題。

(二)“農宅保”簡介

“農宅保”產品以鄉村振興戰略系列精神和文件中提到的完善農民閑置宅基地和閑置農房政策,探索宅基地所有權、資格權、使用權”三權分置為依據,以適度放活宅基地和農民房屋使用權等作為指導思想,以北京市《關于規范引導盤活利用農民閑置房屋增加農民財產性收入的指導意見》文件為研發背景,對京郊閑置農宅現有的盤活模式進行了研究梳理,進行了“農宅保”的產品研發與持續升級。

“農宅保”是為盤活閑置農宅的服務主體在農宅設計、改造、裝修、運營等過程中提供的融資擔保服務,建立了“公司+村集體/合作社+農戶”的聯動融資模式。北京農擔可給予借款主體不超過300萬元,多年期的貸款融資擔保服務。其創新性體現在:

1)對農宅合作社的獨立法人地位予以認可,直接為其提供擔保融資。

2)在沒有歷史收入的情況下,以建設完成的農宅未來預估運營收入作為還款來源。

四、風控情況、社會及經濟效益

通過多年對京郊旅游融資項目的貸款擔保服務,北京農擔積累了豐富的京郊旅游行業項目經驗,在擔保業務風險防控方面成效頗豐。為了防控小微民俗戶的行業風險,結合多年的普惠金融服務的經驗、數據等,提煉了與民俗旅游經營高度相關的貸款評價指標,賦予一定比例的權重,將評審工作標準化、簡約化,讓擔保產品可復制、易推廣,簡化了申請資料,提高了審批效率。

此外,針對近兩年京郊興起的高端民宿領域,北京農擔結合專業機構的行業報告,通過對京郊地區高端民宿的實地調研及對行業領軍經營人員的訪談,形成了客觀實際有效的風險評估標準,即對與農宅合作社共同盤活閑置農宅的運營方進行客觀判斷,對運營方的經驗、資質、合作情況進行全面風險評估,并且要求其參與承擔連帶責任,與農宅合作社共享收益,共擔風險。

截至20193月,京郊旅游融資擔保服務體系累計提供旅游項目擔保1236筆,擔保金額183082萬元,平均單筆金額148.12萬元。其中,民俗戶累計擔保749筆,金額21326萬元,平均單筆金額28.47萬元;鄉村酒店累計擔保55筆,金額12795萬元,平均單筆金額232.64萬元。

五、亮點

京郊旅游融資擔保體系對于引導金融機構聚焦北京市京郊旅游產業,扶持小微從業者發展壯大,實現京郊旅游業普惠發展起到重大作用。京郊旅游融資擔保體系發揮了政府資金的引領帶頭作用,成功實現政府資金的杠桿擴大作用。市場化的資金運作,加強了政府與市場之間的聯系溝通,使市場在資源配置中起決定性作用。同時,該體系既實現了為京郊旅游業增信助力,也為銀行等相關金融機構緩釋了風險,為銀行與客戶之間搭建起了合作的紐帶與橋梁。

 

中國融資擔保業協會 信息宣傳部

(未經許可,不得轉載)

 

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