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企業云“線上+線下”模式

發布時間: 2020-08-21 15:05:19    來源: 點金工作室   瀏覽次數:  
編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。
 
優秀案例百花園(四十五)
企業云“線上+線下”模式
西部(銀川)擔保有限公司
 
一、公司簡介
西部(銀川)擔保有限公司(以下簡稱“西部擔保”或“公司”)成立于2014年7月21日,注冊資本45.78億元,是西北地區首家獲得AA+主體信用評級的擔保機構,致力于破解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題。公司自成立以來,秉持“雪中送炭、錦上添花”的服務宗旨,打造了可持續發展的“西擔模式”,入選清華大學教學案例庫。公司先后被《金融時報》評為“年度最具創新力擔保公司”“年度最佳風險管理擔保公司”和“年度最具競爭力擔保公司”,連續兩年榮獲自治區金融局“金融服務創新獎”,并先后榮膺“中國創新力企業百強”“年度卓越綜合實力普惠金融服務機構”“寧夏十佳企業”等多項榮譽?,F為中國融資擔保業協會副會長單位、中國證券業協會會員單位、寧夏金融信用體系建設促進會會長單位、寧夏金融學會副會長單位和寧夏科技金融戰略合作機構等。截至2019年6月底,公司總資產69.20億元,凈資產52.11億元。擔保項目實現全行業覆蓋,涵蓋了域內的主要民營企業。
二、研發背景
西部擔保憑借對行業及企業的深度調研,利用自身優勢為企業提供多維度服務。公司不僅僅將自己定位為融資增信服務機構,而是在提供多元化金融服務的同時,憑借專業能力和資源優勢,著力通過企業云解決企業發展面臨的困境。針對中小微企業普遍存在的融資結構不合理、財務管理不規范、內控機制不到位等問題,西部擔保企業云憑借專業優勢為企業推送精準的定制化服務,幫助企業規范生產經營管理,達到金融機構融資準入標準,更好地實現快速成長。
三、模式介紹、市場定位及模式創新
西部擔保企業云是基于大數據、云計算技術而開發的,面向銀川市內中小微企業的專業服務平臺。平臺主要分為融資云、財務云、法律云、人事云四大板塊,通過“線上+線下”相結合的方式為中小微企業提供包括融資、財務、法律、人事在內的一站式免費綜合服務方案。背后支撐企業云的是一支由注冊會計師、高級會計師、注冊造價師、資產評估師、執業律師和人力資源管理師以及經驗豐富的金融、審計、管理等領域的專業人才組成的服務團隊。同時,外接包括清華大學經管學院博士團、北京國家會計學院、Wind資訊、中信建投、大公國際、東方金誠等機構和專家在內的強大智囊團,形成了具有品牌影響力的核心競爭力。在儲存存量企業的同時有利于公司業務批量化開展,做到擔保業務風險可控。
2016年推出以來,面向銀川市6萬多家中小微企業提供免費的專業服務。累計已為近800家中小微企業提供近1000次免費增值服務,包括融資方案設計、內控體系設計、高端人才推薦、人員培訓、合同審定、商務談判、代理記賬、納稅申報等在內的36項服務,為中小微企業節省成本約7000萬元。得到包括國務院督查等各級政府領導的稱贊,并榮獲寧夏回族自治區“金融服務創新”獎等。
四、風控情況、社會及經濟效益
中小微企業之所以有融資難題,除了與我國社會信用體系不健全、資本市場不發達、銀行等金融機構管理模式滯后等客觀因素有關,更與中小企業自身存在財務信息不規范、缺少合格抵押品、抗風險能力弱、存活率低等有直接關系。
為了更好地貫徹落實國家“普惠金融”發展戰略,肩負起為中小微企業解決融資貴、融資難問題的責任和使命,西部擔保在2016年創新推出“企業云”服務。針對中小微企業普遍存在的融資結構不合理、財務管理不規范、內控機制不到位等問題,西部擔保企業云憑借專業優勢為企業推送精準的定制化服務,幫助企業規范生產經營管理,達到金融機構融資準入標準,更好地實現快速成長。其業務涉及金融業、制造業、互聯網、零售業、餐飲業等40多個行業,服務滿意度均在95%以上,有效地降低了中小企業的運營成本。
以人事云為例。依托專業人才優勢,西部擔保企業云通過公開競標的方式中標“銀川人才云”項目,通過整合人才公共服務資源、搭建市場化人才“商城”、提供智能化人才速配平臺等功能,構建開放的“互聯網+人才”數據庫,推動銀川人才管理、人才服務工作更加智能化、便捷化、規范化。此外,2016年寧夏青銅峽市計劃籌建擔保公司,以解決當地中小微企業融資難題, 向西部擔保提出了“初創團隊”組建申請。西部擔保根據需求,為古峽擔保提供了組織體系搭建、制度體系梳理、人員招聘與選任、新員工培訓及業務輔導等服務,使其第一時間獨立開展擔保業務,服務本地中小企業,也成為“西擔模式”對外輸出的首次成功案例。
西部擔保企業云還為中小微企業提供整套的個性化定制方案。以寧夏瑞熙澤豐電子商務有限公司為例,西部擔保企業云為其提供專業的電子商務系統開發與社會化媒體傳播解決方案,幫助企業打造自有跨境分銷平臺與本地旅游信息平臺,實現了線上與線下的全息生態化對接。同時,企業云還參照新三板企業標準,為企業搭建了完整的會計核算體系并持續提供記賬、報稅、資金管理等服務,健全了企業財務管理制度,完善了企業風險管理和內控體系,還為企業拓展海外分銷市場提供了專業的財務支持。
五、亮點
西部擔保企業云的創新之處在于,充分發揮專業人才優勢的乘數效應, 依托大數據、云計算為中小微企業提供線上、線下相結合的精準服務,在為中小微企業有效降低運營成本的同時,幫助企業規范生產經營管理,更好地支持中小微企業成長發展。此外,通過長期積累沉淀數據,也為大數據精準風控打下了堅實基礎,為公司后續開展業務提供了更加有效的樣本。
有別于傳統擔保服務模式依賴抵質押品從而為企業提供單一的融資服務,西部擔保推出企業云不僅為企業提供多元化的綜合服務服務,憑借專業能力和資源優勢為企業匹配產品和服務。因此,既可降低公司的擔保風險, 也可延伸到整個行業,提高客戶黏性和擴大范圍,形成系統性救助企業、打造產業的路徑和方法。
西部擔保企業云始終秉持“雪中送炭,錦上添花”的服務宗旨,肩負起普惠金融屬性與服務實體經濟的使命,積極踐行“兩個毫不動搖”,為中小微企業提供更多的專業服務,從而創新擔保業務的服務模式。
 
 

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