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“高原特色現代農業貸款擔?!碑a品

發布時間: 2020-08-14 16:43:24   作者:信息宣傳部  來源: 中國融資擔保業協會   瀏覽次數:  
編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。
 
優秀案例百花園(四十三)
“高原特色現代農業貸款擔保”產品
楚雄州融資擔保有限責任公司
 
一、公司簡介
楚雄州融資擔保有限責任公司成立于2016年11月29日,注冊資本金15000萬元,其中:楚雄州財政局出資1億元,持股66.7%;云南省信用再擔保有限責任公司出資5000萬元,持股33.3%。公司成立以來,堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,以“不忘初心、牢記使命、服務彝州、誠信至上”為理念,以“依法合規、突出政策、積極穩健、保本微利”為原則,克服各種困難和挑戰,全力開展“三農”和小微企業融資擔保服務。截至2019年8月26日,楚雄州融資擔保公司通過直接擔保和批量增信擔保方式共開展融資擔保服務599筆50664萬元,其中:直接擔保74筆20040萬元、批量增信擔保525筆30624萬元,全部都為中小微企業、“三農”和個人貸款擔保,平均單筆擔保金額僅為84.58萬元,沒有發生代償。
二、研發背景
云南省楚雄彝族自治州是全國30個民族自治州中的2個彝族自治州之一,地處云南省中北部,轄9縣1市,屬于典型的邊疆少數民族貧困地區和傳統農業大州。同時,楚雄彝族自治州(以下簡稱“楚雄州”)自然資源、土壤氣候和生態環境良好,具有發展高原特色現代農業的巨大潛能和空間。全州面積2.84萬平方千米,耕地面積549.73萬畝,基本農田保護面積357.73萬畝,地域廣闊,開發潛力巨大。
然而,長期以來由于缺乏有效抵押和擔保,楚雄州農業企業和新型農業經營主體發展中“融資難、融資貴”問題十分突出,嚴重制約了全州高原特色現代農業的建設和發展。為有效破解楚雄州農業企業和新型農業經營主體“融資難、融資貴”問題,楚雄州融資擔保有限責任公司于2017年研究制定并報楚雄州人民政府印發實施了《楚雄州高原特色現代農業擔保貸款實施方案(試行)》,該方案以黨和國家的金融方針政策為指引,以依法合規為前提,以破解楚雄州農業企業和新型農業經營主體“融資難、融資貴、風險大”問題為核心,以推動“三農”經濟發展、促進農民增收、加快產業脫貧攻堅步伐為目標,以支持發展與風險防控兼顧為原則,按照“政府協調引導, 銀擔企市場化運作”的方式,打通了金融資金投入農業農村的渠道,提高了農業農村金融服務的可獲得性、便利性和精準性,更好地滿足了鄉村振興金融需求。
三、產品介紹、市場定位及產品創新
(一)基本模式
各市縣農業農村部門組織推薦→楚雄州農業農村局審核確認→楚雄州融資擔保有限責任公司調查審批→合作銀行調查審批→楚雄州融資擔保有限責任公司擔保→合作銀行發放貸款→楚雄州融資擔保有限責任公司、合作銀行和縣市農業農村部門共同進行貸后(保后)管理、本息催收、風險化解和處置。
對于經各縣市農業農村部門推薦、楚雄州農業農村局審核確認的借款人, 楚雄州融資擔保有限責任公司和合作銀行在風險可控的基礎上,最大限度地放寬擔保和貸款條件,努力提高楚雄州高原特色現代農業擔保貸款的普惠性和獲得率;對不能給予擔?;蛸J款的企業和經營主體,楚雄州融資擔保有限責任公司和合作銀行需向楚雄州農業農村局和推薦縣市農業農村部門作出書面說明。
(二)扶持范圍及金額
(1)對全州及各市縣“三農”經濟發展、脫貧攻堅具有重要帶動作用的農業、林業產業龍頭企業。
(2)縣級以上農民專業合作示范社、聯合社和家庭農場。
(3)具有高成長性的農業企業和新型農業經營主體。
(4)單筆擔保貸款規模原則上不超過200萬元,最高不超過1500萬元。
(5)擔保貸款期限原則上不超過3年。
(三)擔保條件
(1)在楚雄州境內注冊或居住,貸款資金只能用于在楚雄州境內的涉農生產經營活動。
(2)符合國家和省、州農業產業政策。
(3)生產經營正常,收入負債比合理,具有可靠的還款來源。
(4)借款人及其股東、法定代表人無嚴重不良信用記錄,無違法犯罪記錄,無涉黑涉惡記錄,無民間借貸糾紛,無“黃賭毒”等惡習。
(四)反擔保要求
(1)貸款金額200萬元及以內的,可不提供實質性抵質押物,只需提供相關人員連帶責任保證,即可獲得信用擔保。
(2)貸款金額200萬-500萬元的,只需能夠覆蓋超出200萬元部分的有效抵質押物和相關人員連帶責任保證,即可獲得100%擔保。
(3)貸款金額500萬元以上的,需提供能夠覆蓋整筆貸款金額的有效抵質押物,但抵質押物的范圍和抵質押率等條件較之銀行業金融機構明顯寬松。
(五)融資成本
(1)單戶擔保金額500萬元及以下,擔保費率原則上不超過1%/年; 單戶擔保金額500萬元以上,擔保費率原則上不超過1.5%/年;州級財政給予借款農業企業和新型農業經營主體1.5%/年的擔保費補貼(借款人實繳擔保費率不足1.5%/年的,按照實繳擔保費金額給予補貼)。
(2)楚雄州融資擔保有限責任公司合作銀行對高原特色現代農業擔保貸款收取的貸款利率上浮比例,原則上不超過中國人民銀行公布同檔期貸款基準利率的30%。
(3)除擔保費和貸款利息外,楚雄州融資擔保有限責任公司和放款銀行,不再收取借款人的其他任何費用。同時,不得收取借款人的保證金和類保證金,確保借款人的擔保貸款綜合成本控制在8%/年以內。
四、風控情況、社會及經濟效益
(一)風險防控
(1)建立“政銀擔”風險審查機制。楚雄州高原特色現代農業擔保貸款由市縣農業農村部門、楚雄州農業農村局、楚雄州融資擔保公司和貸款銀行分別進行風險審查與識別,盡可能地把風險貸款控制在審查環節。
(2)建立“政銀擔”風險化解機制。楚雄州高原特色現代農業擔保貸款發生風險,由縣市農業農村部門、楚雄州農業農村局、楚雄州融資擔保公司和貸款銀行充分發揮各自的職能優勢,合力化解貸款風險,多渠道幫助借款人渡過難關,盡量避免擔保代償的發生。
(3)建立“政銀擔”風險分擔機制。各縣市按照不低于在保貸款金額的10%向楚雄州融資擔保公司繳存風險準備金。楚雄州高原特色現代農業擔保貸款發生代償,由楚雄州融資擔保公司、推薦縣市和放款銀行按3∶1∶1比例承擔代償責任,即楚雄州融資擔保公司負責代償60%、推薦縣市從繳存的風險準備金中代償20%、放款銀行自己承擔20%。
(4)建立“政銀擔”代償追償機制。楚雄州高原特色現代農業擔保貸款發生代償后,由楚雄州融資擔保公司、推薦縣市和放款銀行共同進行追償,追償所得按照各自代償比例進行分配。
(5)建立“政銀擔”聯合懲罰機制。對于違約的借款農業企業或新型農業經營主體,由縣市農業農村部門、楚雄州農業農村局、楚雄州融資擔保公司和貸款銀行共同列入“黑名單”,以后不再給予該企業或經營主體任何政策性補助和融資支持,并由貸款銀行將違約信息錄入征信系統。
(二)社會及經濟效益
(1)有力促進了楚雄州高原特色現代農業的發展。截至 2019年8月26日,楚雄州融資擔保有限責任公司已通過該產品模式為楚雄州高原特色現代農業生產經營主體提供貸款擔保服務51筆12320萬元。其中:省級農業龍頭企業13戶3190萬元、州級農業龍頭企業16戶2800萬元、一般農業企業22戶6330萬元、種養殖大戶及個體戶29戶5570萬元。這些資金在緩解獲保企業的流動資金周轉困難、擴大生產、技術改造等方面發揮了至關重要的作用,有力地促進了楚雄州高原特色現代農業的發展。
(2)有力地促進了全州產業“脫貧”。2018 年,全州共有5個貧困縣、479個貧困村、12.58萬農村貧困人口,其中:1個深度貧困縣、227個深度貧困村,實現脫貧攻堅難度大。楚雄州高原特色現代農業擔保貸款受保企業共帶動12428戶21224人增收,其中建檔立卡貧困戶2050戶2590 人,對幫助楚雄州貧困人口脫貧攻堅發揮了重要作用,為楚雄州打贏“精準脫貧”攻堅戰注入了強勁的動力。
(3)有力地促進了社會就業。受保企業共吸納就業人員5859個,其中:合同制員工2846人,季節性用工2847人,為全州農村勞動力轉移和社會就業創造了大量的就業崗位,有力地推動了“脫貧攻堅”步伐,維護了社會和諧穩定。
(4)切實降低了企業融資擔保門檻。對于高原特色現代農業擔保申請人,主要看生產經營狀況和信用狀況,只要還款來源有保障和信用良好,擔保金額在200萬元以內,不必提供實質性的反擔保物,只需提供必要的風險防控措施即可獲得信用擔保;擔保金額200萬元以上,只需提供價值不低于貸款金額70%的實質性反擔保物,即可獲得100%擔保。
(5)大大減輕了企業的融資擔保負擔。堅持不收企業保證金,符合楚雄州高原特色現代農業擔保貸款條件的,州融資擔保公司配合州財政局和州農業農村工作局給予借款人 1.5%/年的擔保費補貼,幫助楚雄彝族自治州涉農生產經營主體實現了零成本擔保,大大減輕了企業擔保融資成本。
五、亮點
楚雄州高原特色現代農業擔保貸款緊密結合云南省楚雄彝族自治州的州情實際,以州人民政府文件在全州范圍內印發實施,以強力推進“政銀擔企”合作為主線:
(一)切實有效破解了涉農生產經營主體“融資難”的問題
通過建立健全“政銀擔”審批機制,有效解決了“政銀擔企”之間政策、信息不對稱,溝通銜接機制不順暢等問題,切實為涉農生產經營主體申請政策性融資擔保貸款構建了一條“方便快捷”的高速通道。
(二)切實有效破解了涉農生產經營主體“融資貴”的問題
通過擔保公司降低擔保費、不收保證金,合作銀行控制貸款利率上浮比例,財政部門給予借款人擔保費補貼、政府購買等一系列“組合拳”,大大減輕了“三農”生產經營主體的擔保貸款成本。
(三)切實有效破解了涉農生產經營主體“融資風險大”的問題
通過“政銀擔”三方對擔保貸款風險的“共審、共擔、共管”,構建起行之有效的風險防控機制,發揮各方的職能與優勢,大大降低了農業企業和經營主體擔保貸款的風險,使該產品風險可控,實現健康可持續發展。
 

中國融資擔保業協會 信息宣傳部

(未經許可,不得轉載)

 
 

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