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區塊鏈技術賦能下的供應鏈融資新模式——蓉惠雙鏈通

發布時間: 2020-09-04 08:56:22    來源: 成都中小企業融資擔保有限責任公司   瀏覽次數:  

         為助推普惠金融,成都中小企業融資擔保有限責任公司(以下簡稱“成都中小擔”)與浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司(以下簡稱“螞蟻金服”)合作,共同推出服務中小微企業的線上供應鏈金融產品——蓉惠雙鏈通。

一、主要做法

(一)依托擔保增信和銀行保理授信,助力中小企業成為核心企業,破解融資困局。

一直以來,供應鏈金融往往圍繞信用等級高的央企、國企、上市公司開展服務,中小企業因其管理不夠規范、經營風險相對較大而難以獲得此類產品支持。

蓉惠雙鏈通產品,成都中小擔向符合風控標準的中小企業進行增信,使其成為供應鏈中的核心企業。因擔保增信而成為核心企業的中小企業,其應付賬款的信用大大提升,進而在符合銀行授信要求的前提下,中小核心企業可以獲得銀行的專項保理授信。

最為重要的是,一旦中小企業作為核心企業得到授信,整個供應鏈上游的眾多小微企業都能依托擔保公司的增信得到融資支持,促進了供應鏈金融與小微信貸的充分融合,打造一個良性的金融生態環境,能夠有效幫助中小企業盤活資產、提高流動性、增強市場競爭力。

(二)基于區塊技術搭建信用流轉平臺,創新供應鏈服務模式

一是核心企業與供應商線上確認雙方債權債務信息,擔保公司在線上審核并出具擔保函,并最終生成“雙鏈通應收賬款憑證”(如下圖)。通過區塊鏈技術的線上操作的模式,解決了傳統應收賬款確權難的問題。

二是上鏈后的“應收賬款憑證”可在整個供應鏈路中自由拆分、流轉及融資,具體操作模式如下圖,這解決了傳統供應鏈金融中應收賬款流轉困難,難以提前變現的問題。

二、服務案列

四川華西建筑裝飾工程有限公司(以下簡稱“華西裝飾”)是川內一家從事建筑裝修裝飾工程的民營企業,其上游主要是各類建材供應商和勞務供應商。2020年1月,通過成都中小擔的擔保授信,華西裝飾成為了供應鏈中的核心企業。

2020年1月21日,華西裝飾與其供應商“成都泰亙嶺商貿有限公司貿在“雙鏈通平臺”確認15萬元的債權憑證,成都中小擔在平臺對該筆債權憑證進行擔保。隨后泰亙嶺商貿將債權憑證向成都銀行申請保理融資,融資款項在2個工作日即到賬。

從效率和效益來看,該服務模式促使中小核心企業和供應商的共贏發展:

一方面,從效率上看,大大縮短融資申請時間。以往的銀行信貸審批一般在30個工作日左右,而現在依托擔保增信的應收憑證,供應商一般在3個工作日內即可獲得貸款資金。

另一方面,從效益來看,大大降低了融資成本。以往中小企業的融資成本在年化8%左右。而在蓉惠雙鏈通產品下:華西裝飾依托成都中小擔的擔保增信,僅需支付年化2.5%擔保費,即可在平臺向其供應商開出“應收憑證”,從而優化流動資金與應付賬款配置,大幅降低直接融資需求,融資成本從年化8%降低至2.5%。

同時,在傳統貸款模式下,類似“泰亙嶺商貿”的這類輕資產小微企業很難在銀行獲得授信,其融資主要依靠實際控制人自身信用,其融解資成本一般在年化8%-10%左右,而通過蓉惠雙鏈通的擔保增信,泰亙嶺商貿享受了華西裝飾資信下的資金成本,其融資成本降至4%左右。

三、積極意義

(一)降低融資費用,服務實體、服務中小微企業

中小核心企業因獲得擔保增信,成為供應鏈中的核心企業,不僅降低了自身的融資費用,更能使整個供應鏈上的小微企業都能依托自身的信用獲得融資支持,為破解中小企業融資難、融資貴提供了新思路。

(二)提升融資信貸可得性和融資覆蓋面

通過區塊鏈技術,打通核心企業上游供應鏈網絡。如果把資金比作企業發展的養分,將大型企業比喻為樹干,中小企業為樹枝,小微企業為樹葉,則對中小企業的增信支持,可使養分能夠更快地達到“樹枝和樹葉”,從而有效服務大量的中小微實體企業,使融資服務由點對點升級為面對面,信貸可得性和融資覆蓋面顯著提升。

(三)為加強風險防控提供了有效手段

在傳統的信貸業務中面臨的一大風險是貸款資金不受控。而蓉惠雙鏈通產品,增信機構可以在線上獲取核心企業的供應鏈信息,監管授信資金的實際去向,有效防控資金被挪用的風險。同時對于供應鏈本身而言,供應商將以往不確定的應收賬款賬期變為了固定日期,并且得到了擔保增信,有利于其加強對資金風險的管理;對核心企業來說,可以清晰地在系統上看到應收憑證傳遞的路徑,有利于核心企業優化對供應鏈的管理,有效降低整個供應鏈的風險。

 

 

文章來源:

區塊鏈技術賦能下的供應鏈融資新模式——蓉惠雙鏈通成都中小企業融資擔保有限責任公司)

 

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