設為首頁|收藏本站|EngLish

您現在正在瀏覽: 首頁 » 會員服務 » 風控與科技賦能 » 正文
 

北京中關村科技融資擔保有限公司 科技賦能典型案例

發布時間: 2020-07-24 15:37:30    來源: 北京中關村科技融資擔保有限公司   瀏覽次數:  
北京中關村科技融資擔保有限公司(以下簡稱“中關村科技擔保”)成立于1999年,注冊資本29.13億元,全部為國有出資。作為北京市政府批準設立的國有政策性專業擔保機構,中關村國家自主創新示范區科技金融政策的重要實施渠道,中關村科技擔保一直以來堅持服務科技及現代服務業中小微企業,服務中關村示范區發展,實現國有資產的保值增值,履行企業的社會責任。在《金融時報》與中國社科院共同組織的中國金融機構金牌榜·金龍獎評選中,公司連續四年蟬聯,被評為“年度最具競爭力擔保公司”。
截至2019年底,累計為五萬余個科技型中小微企業項目提供服務規模達到3000億元,服務客戶中千余家企業在國內外資本市場成功上市(含新三板掛牌)。
小微企業是我國經濟和社會發展中的一支重要支撐力量,在緩解社會就業壓力、拉動民間投資、促進市場競爭、推進技術創新、保持社會穩定等方面具有不可替代的重要作用。中關村園區內的科技型小微企業由于設立時間短、信用不足、商業模式新、缺乏抵押物等原因,很難獲得銀行等金融機構的資金支持。融資難、融資貴導致我國小微企業運營資金匱乏,嚴重制約著小微企業的創業和持續發展,進而影響我國經濟的平穩、健康發展和轉型。
針對小微業務小而分散、下戶盡調成本高、財報無法真實反映企業狀況等問題,中關村科技擔保通過搭建小微擔保業務系統,應用大數據等技術手段,推動實現小微業務線上化、標準化和批量化。2020年公司正式上線小微業務系統,依托底層的大數據平臺,綜合應用大數據、云計算、智能風控等金融科技手段,建成了一站式數據查詢、信用報告下載、核準報告自動生成、數據源及用戶管理等五大功能模塊,初步打通了內外部數據,實現了信息一次性錄入、一鍵式查詢、批量進件、自動化與人工審批結合、機器輔助擔保要件生成,顯著提高了小微企業擔保業務作業效率。
依托小微業務平臺,公司推出小微小額標準化產品,面向科技型小微企業,提供總金額不超過200萬元的融資擔保服務,是公司充分發揮政策職能、推動普惠金融發展的融資擔保產品。通過客戶畫像技術,實現精準營銷,對接企業的有效需求;在作業流程上,將相關業務核準條件簡化、量化、前置化,通過大數據驗證,實現線上快速審批;同時享受息費優惠及財政補貼,切實降低小微企業融資成本。
針對小微小額標準化產品的不同的客群及應用場景,中關村科技擔保創新推出了“創業保”和“知融保”。
 (一)創業保
 響應全國創新創業號召,中關村科技擔保公司創新探索大數據應用場景下的小微批量化作業模式,于2019年推出“創業保”產品,通過表單化核準進行快速評審,專門為創業人才提供融資擔保服務,鼓勵北京市自主創新創業,以創業帶動就業,以創業促進創新,推動科技成果轉化和創新企業成長,主要致力于解決創業初期的首貸難題。服務對象從高校畢業生到各類科技領軍人才,對比其他普惠金融產品,更具有降成本、提效率、簡程序、免抵押等特點。該產品已在創客北京、雙創周、中關村科技信貸創新產品發布會、為首都高層次人才提供綜合金融服務發布會等多個重要公開場合發布,同時通過宣傳長圖、產品手冊與銀行專屬定制二維碼等方式有效保障了“創業保”產品的有序推廣。
作為小微標準化業務的具體應用場景之一,創業保產品主要面向優秀創業者提供普惠金融服務、進一步提高作業效率。中關村科技擔保專門組建小微標準化業務專營團隊,積極與北京銀行、中國銀行、工商銀行、中關村銀行、交通銀行、渤海銀行、等共20余家銀行的分行以及近200家支行開展了創業保產品的對接工作。在客群選擇、風控標準差異化設計、快速審批和優惠定價等方面做好機制保障,“創業保”2.0快速迭代后,落地項目增速明顯,目前最低價可到基準利率,操作時效最快可達三個工作日。2020年,“創業保”產品再次更新換代,實現受理、評審、審批、簽約線上一體化,大大提高了作業效率。
1.服務對象
創業保產品服務對象應滿足以下任一條件:
(1)創業者為國家“雙一流”大學的本科及以上學歷高校畢業生;
(2)創業項目入圍市相關委辦局舉辦的創業創新大賽決賽;
(3)創業項目列入國家、市相關委辦局的政策支持計劃。
2.貸款額度
3.優惠政策
(1)線上操作,審批快速,資料完整之日起擔保公司1-2個工作日出具擔保意向書,銀行5個工作日內完成審批,銀行審批后1-2個工作日簽約放款。
(2)中關村科技擔保公司執行優惠費率,合作銀行執行優惠利率。
(3)對符合《中關村國家資助創新示范區促進科技金融深度融合創新發展支持資金管理辦法實施細則(試行)》(中科園發〔2019〕7號)條件的企業,中關村管委會予以40%的利息補貼。
(二)知融保
響應中關村管委會等相關部門政策要求,中關村科技擔保結合公司長期服務科技型中小微企業的經驗積累,設計開發知識產權運營擔保產品——“知融保”,利用大數據技術研判、評價企業科技創新能力,為擁有專利、科技創新能力較強的小微企業提供專利質押融資擔保服務。
知融保產品主要針對注冊在北京且擁有專利、科技創新能力較強的小微企業提供專利質押融資擔保服務、進一步提高作業效率。
1.服務對象
知融保產品服務對象應同時滿足以下條件:
(1)企業或實際控制人名下擁有專利成果;
(2)企業科技創新能力居行業平均水平及以上。
2.貸款額度
(1)企業近12個月收入400萬元以上的,根據收入情況測算基礎金額同時考慮企業成長性、已獲得股權融資的情況及實際控制人情況,對基礎金額進行調整確定可獲擔保金額,但總金額不超過200萬元。
(2)企業近12個月收入不足400萬元的,綜合考慮實際控制人、其他反擔保人情況、企業已獲得股權融資的情況、借款人及反擔保人在京房產余值等確定可獲擔保金額,總金額不超過100萬元。
3.產品亮點
通過大數據手段,對企業的科技創新能力進行研判和評價,并以此為依據,設置授信金額相應加成系數:
 
(來稿單位:北京中關村科技融資擔保有限公司)
 
 

相關鏈接

排列五最简单选号方法