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北京再擔保云平臺-科技賦能

發布時間: 2020-07-06 13:19:00    來源: 北京再擔保   瀏覽次數:  
北京中小企業信用再擔保有限公司(以下簡稱“北京再擔保”)依托豐富的擔保行業資源,以及在擔保領域的專業技術積累,運用大數據、人工智能等新一代信息技術,自行研發出全新一代擔保業務管理系統(再擔保云平臺)。自上線以來,顯著增強當前擔保機構數據化風險管理能力,高效滿足擔保業務的管理需求,大幅提升智能化服務水平,切實降低運用成本,提高服務質量及效率,助力擔保機構邁入數字化智能擔保新時代。
云平臺分為六大體系框架,全面實現了擔保業務全流程管理。
1. 風控管理體系:涵蓋合同管理、保后管理、風險預警與數據統計、代償補償管理等;
2. 業務管理體系:分為直保業務和再擔保業務,涵蓋融資類擔保業務、非融資類擔保業務、小微批量擔保業務、項目再擔保業務、機構管理等;
3. 客戶管理體系:涵蓋企業管理、個人(農戶、小微企業主)、項目管理、機構管理等;
4. 信用監管體系:涵蓋人行征信系統、工商司法、第三方征信機構、監管系統等;
5. 智能數據體系:涵蓋管理駕駛艙、業務標準建模、客戶倉、項目倉、外圍接口、圖表數據、指標數據等;
6. 安全管理體系:涵蓋雙擊熱備、數據及文件異地備份、防流量攻擊、網頁防篡、基礎數據維護、角色與權限管理、手機短信等。
目前該平臺擁有強大的流程配置引擎,可實現業務流程自由靈活的配置,支持互聯網批量化業務導入,全面提升服務質量和服務效率,并可利用海量數據合作資源,實現多維度智能風控服務,能實現智能化移動辦公??梢詾楣靖鳂I務部門、合作擔保公司、銀行和相關政府部門提供強有力的信息數據支持,輔助進行風險監控預警,有助于加強行業動態管理。
未來云平臺致力于構建首都擔保行業信用信息數據庫,提供被擔保企業信用信息查詢服務。通過數據挖掘和分析,提供行業發展趨勢預測、風險預警報告的資訊服務,為擔保行業風險管理提供數據支持。
該平臺突出亮點是:
1、再擔保公司“云”系統推動經營工作開展,助力復工復產
疫情發生以來,為確保防控生產兩不誤,公司通過業務“云系統”,既實現了內部業務線上運轉,又會同合作擔保機構,高效開展再擔保業務線上報送,通過擔保、再擔保為北京中小微企業提供融資擔保支持,助推企業復工復產。
云系統”可實現業務全流程線上審批,這就有效保障了疫情期間再擔保業務的順利進行?;诜植际郊夹g開發的業務“云”系統,上線前通過漏洞掃描,并采用外網雙因子驗證登錄系統,在保證信息安全的基礎上,可滿足業務人員遠程線上辦公的要求,確保疫情期間再擔保業務審核不受影響。
截至目前,北京再擔保公司線上新增評審項目已完成3456筆,擔保金額超90.05億元,其中,再擔保項目新增3031筆,新增金額77.26億元,直保項目新增425筆,新增金額12.79億元。北京再擔保所屬國華擔保新增509筆,新增金額8.91億元。這些貸款將為企業復工復產提供必要“源頭活水”。
云系統”另一亮點是,通過將合作擔保機構業務納入再擔保線上申請功能,實現了各合作擔保機構業務線上報送。這不僅減少了大量的紙質文件傳遞,而且還有利于提高數據質量和審核效率。
據統計,自3月3日合作擔保機構業務線上報送以來,截至5月30日,“云系統”共收到中關村擔保、首創擔保、市農擔等13家擔保機構報送的5708家中小微企業總額達178.39億元的再擔保貸款申請。
2、“云”系統成為首個接入人行征信的擔保業務管理系統
再擔保公司接入人民銀行企業和個人征信系統,是再擔保公司強化風險管理信息化建設的重大突破,此舉將對再擔保和擔保業務帶來重要積極影響:首先,協助央行征信系統確立擔保機構數據報送標準,將有力帶動首都擔保機構后續批量接入央行征信系統,推動擔保行業進一步優化數據結構,提升擔保機構的信用數據挖掘和應用能力;其次,推動擔保機構更加及時、全面、準確掌握被擔保人整體負債水平、信用記錄等信息,為擔保業務信息不對稱問題提供高效解決方案;再次,通過企業和個人征信系統數據報送,提高了被擔保人的違約成本,強化了其還款意愿,進一步提升風險管控能力。
3、“云”系統的成功上線與推廣,將從多方位為擔保公司高效開展擔保業務提供有力支持
截至目前,合作擔保機構中已有部分機構使用“再擔保云平臺”服務,另有部分機構在試用或洽談中,該司擬通過信息化手段進一步加強與擔保機構間的合作,首先可直接提高擔保機構信息化水平,其次通過以信息化為抓手,可進一步強化落實再擔保操作指引,建立行業統一業務和數據標準,更好地發揮再擔保的政策職能,起到對擔保機構規范和引領作用。
附件:開發歷程及成果
1、2015年8月開始籌備系統建設工作,確定了自主開發建設方案。
2、2015年11月業務系統1.0版本正式上線,實現了企業管理、項目管理、合同管理模塊,大幅減少業務操作風險。
3、2016年11月業務系統2.0版本開始運行,在原有業務系統的基礎上新增項目評審委員會會管理模塊、收費管理等模塊及再擔保開函管理模塊的運行。
4、2017年9月業務系統2.1版本開始運行,該版本對已經運行的各種模塊進行業務流程優化,同時強化了系統業務流程中各個節點的關聯關系,使每個節點產生的業務數據更準確,同時節點之間互相進行校驗,保證業務數據的完整和標準,使系統中數據質量大幅提高,可滿足部分數據統計工作要求。
5、2017年10月開發完成國華業務系統,通過業務系統進一步提高業務人員工作效率,為小微業務的開拓和內部管理提供了強大了科技數據支撐。
6、2018年12月業務系統3.0版本開始運行,該版本搭建了web開發框架,有效提高代碼的質量、開發速度,同時完成“天眼查”、“蜜罐”等數據接口程序,實現了外部商業征信數據的接入,為再擔保大數據平臺提供多角度數據支持。
7、2019年3月業務系統3.1版本開始運行,升級后系統充分利用業務系統中已有的業務數據,并結合天眼查數據自動生成評審報告模板。同時開發了網頁版查詢平臺和后臺管理模塊,可通過配置參數實現多種類型項目(直保、再擔保、風險分級)以不同周期自動查詢數據,為進一步提升數據質量,對不同接口數據進行了分類保存,重要接口數據進行版本化處理,以便日后查詢、比對和分析。
8、2019年6月業務系統4.0版本開始運行,該版本實現了業務云系統開發,研發了基于java語言的spring mvc開發框架,前端全部應用html5開發,該框架可實現業務系統云部署和手機端應用開發,也便于實現系統集成、擴展和后期維護,實現遠程外網云服務上線運行條件,提高業務系統產品售后服務的效率。
9、2019年9月,開發完成再擔保輔助開函模塊,可實現開函項目批量導入后,系統通過業務邏輯和外部征信數據將在1分鐘內返回計算結果,極大減少人工查詢時間,提高工作效率節約成本。
10、2020年3月,開發完成合作擔保機構業務納入再擔保線上申請功能,實現了各合作擔保機構業務線上報送,提高數據質量和審核效率。
11、2020年5月順利通過接入全國金融信用信息基礎數據庫終驗,正式接入人民銀行企業和個人征信系統,成為北京地區首家以接口報送方式接入人行征信系統的擔保機構。
 (來稿單位:北京中小企業信用再擔保有限公司)

 

 

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